Комплаенс-офицер (РФ-контур, решения по KYC, ИПДС, запросы банков)

Описание

О нас Bitbanker — крипто-финтех платформа: обмен, депозиты, займы, переводы, инвестиционные продукты. Работаем в России, Кыргызстане (VASP-лицензия) и ОАЭ. Позиционирование — compliance-first: KYC/AML обязательны, работаем в белом поле. Оргструктура построена на трёх линиях защиты, разделение полномочий заложено в модель. О роли: почему это не формальность Периметр — российский контур: розничные и бизнес-клиенты в РФ, платежи через СБП, банки-партнёры. Лицензированные лица группы (Кыргызстан, ОАЭ) закрыты своими офицерами — сюда они не входят. Специфика контура в том, что платформа живёт на банковских рельсах. Банк-партнёр смотрит на наш поток и регулярно просит объяснить: что за клиент, откуда деньги, почему такой объём. Ответ убедительный — рельсы работают. Неубедительный — канал закрывается, и вместе с ним останавливается розница. Поэтому здесь комплаенс — это не бумага для галочки, а непрерывность бизнеса. И поэтому решения принимает профильный человек, а не менеджер по продажам. Зона ответственности Решения по KYC Одобрение и отказ по клиентам, присвоение риск-рейтинга, разбор флагов скрининга, углублённая проверка (EDD) по высокорисковым, периодический пересмотр досье. Онбординг собирает документы — решение принимаете вы. Проверка ИПДС Анализ источника происхождения денежных средств: подтверждающие документы, соответствие заявленного источника профилю клиента и объёму операций, правдоподобность легенды. Обоснование документируется так, чтобы решение выдержало проверку банка, регулятора и аудитора. Ответы на запросы банков-партнёров Обработка запросов по 115-ФЗ: сбор документов, подготовка мотивированных ответов, соблюдение сроков, отслеживание статуса. Формально это переписка — фактически защита платёжных рельсов: от качества ответа зависит, продолжит ли банк работать с платформой. Самая высокая ставка в вашем периметре. Проверка партнёров по платёжным каналам Due diligence до подключения: лицензии, бенефициары, структура владения, санкционный и репутационный скрининг. Дальше — мониторинг по факту работы: соответствует ли реальный поток заявленному, нет ли токсичного трафика, изменились ли условия. Плохой партнёр отравляет канал целиком, а отвечать за это перед банком будете вы. Сквозное Санкционный и PEP-скрининг, adverse media Ведение доказательной базы по каждому решению — обоснование должно быть восстановимо через год Работа в связке с онбордингом, платёжными операциями и Legal Участие в написании процедур: комплаенс РФ-контура выстраивается сейчас, многое пишется с вашим участием Чего в этой роли НЕТ Границы проведены намеренно — иначе контроль перестаёт быть контролем. Продажи и клиентские отношения. Это Коммерция. Ваш отказ не обсуждается с планом продаж. Операционный конвейер. Сбор документов ведёт онбординг (Операции). Вы принимаете решение, а не гоняете анкеты. Лицензированные лица группы. Кыргызстан (VASP) и ОАЭ закрыты своими комплаенс-офицерами. MLRO-функции в этой роли нет — ваш периметр РФ. AML-политика группы. Это Head of Compliance / MLRO — нанимаем отдельно. Лицензии, договоры, споры. Это Legal. Кастоди, ключи, антифрод-правила — CISO. Роль во второй линии защиты. Вы не подчиняетесь операциям или коммерции — в этом весь смысл. Кого ищем Обязательно 3+ года в комплаенсе банка, PSP, платёжного сервиса, VASP или МФО Практика принятия решений по клиентам: одобрение, отказ, риск-рейтинг. Не сбор документов по чек-листу Реальный опыт проверки ИПДС: какие документы запрашивать, как оценивать правдоподобность, как обосновывать вывод 115-ФЗ и работа с запросами банков: подготовка мотивированных ответов, сроки, понимание последствий — ключевое требование Понимание, что именно банк хочет увидеть в ответе. Идеально — если вы сами такие запросы отправляли, работая на стороне банка Санкционный скрининг, PEP, adverse media Умение писать так, чтобы ответ приняли: банку, регулятору, аудитору Плюсом Крипта: KYT, блокчейн-скрининг кошельков, ИПДС по крипто-активам Due diligence контрагентов и партнёров, работа с платёжными агентами и PSP Sumsub / IDX или аналоги Опыт в компании, для которой банковский канал был критичен: PSP, платёжный сервис, обменник Английский Условия Оклад: от 250 000 Москва, гибрид Подчинение — CEO; после найма Head of Compliance / MLRO — ему Перспектива: руководитель комплаенса РФ-контура по мере роста функции — в структуре заложены аналитики под это направление Как откликнуться Ответьте в сопроводительном на три вопроса — коротко, по делу: Опишите случай, когда вы отказали клиенту по ИПДС: какие документы были, что не сошлось, как обосновали отказ? Как выглядит ваш ответ на запрос банка по 115-ФЗ — что в него входит и что происходит, если ответ банк не устроил? Что вы проверяете у нового партнёра по платёжному каналу до подключения и что мониторите после? Отклики без ответов не рассматриваем.